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中诚信绿金科技总裁沈双波:用金融科技手段解(2)
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摘要:金融机构在支持传统高碳企业低碳转型过程中,同时需要防范“假转型”,防范部分高碳企业以低碳转型的名义获取资金支持,仍然投入高碳项目。此外,
金融机构在支持传统高碳企业低碳转型过程中,同时需要防范“假转型”,防范部分高碳企业以低碳转型的名义获取资金支持,仍然投入高碳项目。此外,不论绿色金融支持绿色产业发展,或是转型金融支持高碳产业低碳转型,均不能忽略经济可持续性的评估,如果仅达到转型目标,但不能保证基本的经济回报,从长期来讲转型自身也不可持续,所以,需要综合评估转型效果与经济效益的平衡。
中国是政府层面首个系统提出银行业保险业绿色金融发展全面顶层设计的国家,充分体现了中国绿色金融发展“自上而下”与“自下而上”相结合的制度优势。《指引》的提出,以及《指引》对于银行业保险业绿色金融发展要求的全面提升,对于推动银行业保险业自身可持续发展、推动银行业保险业利益相关方尤其客户的可持续发展,充分发挥绿色金融支持实体经济低碳绿色转型和高质量发展具有重大意义。
而此次《指引》推出,延续并提升了这一工作要求,一方面不仅要求评估重点客户,而且要求评估客户的利益相关方,包括主要承包商、供应商的绿色表现;另一方面,不仅要求评估上述利益相关方的环境表现,进一步要求评估和管理环境、社会和治理的全面表现,并分类授信和投资政策,分类风险管理,会有效推动银行保险业金融机构将金融资源更多配置至ESG表现较好的客户和投资项目,通过金融机构融资导向的约束和倒逼,推动实体企业注重环境、社会和治理的绿色表现,有效实现金融支持实体经济低碳绿色转型的资源配置导向。
日前,中国银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》(下称《指引》),并自今年6月起执行。“中国是政府层面首个系统提出银行业保险业绿色金融发展全面顶层设计的国家。《指引》的发布,是中国绿色金融发展的里程碑事件。”中诚信绿色金融科技总裁沈双波在接受《国际金融报》记者专访时表示。
沈双波:银行信贷结构在一定程度上,与当地经济结构密切相关,如果本地经济结构以传统高碳产业为主,则当地银行的信贷结构中,高碳产业的信贷占比可能较大,反之亦然,所以,各个地方银行业金融机构的信贷结构存在较大差异。例如,山西、内蒙等中西部省份银行机构的信贷总量中,给予高碳产业低碳转型的信贷支持占比相对较高,而广东、浙江、江苏等省份,银行机构给予高碳产业的信贷占比相对较低,更多投向了绿色产业。
沈双波:与中国银保监会此前发布的《节能减排授信工作指导意见》《绿色信贷指引》《绿色融资统计制度》《绿色信贷实施情况关键评级指标》《中国银行业绿色银行评价实施方案》等政策文件相比,《指引》是中国银保监会对银行业保险业提出的一个全面、系统的纲领性文件,之前的政策文件多数侧重银行保险业绿色金融发展的某一方面,而《指引》则对银行保险机构的绿色金融发展提出了全面的更高要求。《指引》的发布是中国绿色金融发展的里程碑事件,迄今,我国绿色金融已基本形成包括绿色金融标准、绿色金融产品和服务、绿色金融市场、绿色金融风险管理、绿色金融监管、绿色金融国际合作等在内的较为完整的绿色金融体系。
银行业金融机构相对于其他领域,在可持续发展方面已具领先性,包括银行的绿色金融治理(组织建设、制度和能力建设、风险控制、信息披露等)、重点支持绿色领域(绿色信贷管理)、ESG或环境信息披露(中国首批绿色金融改革创新试验区所有法人银行均进行了环境信息披露,上市银行100%披露了环境、社会、治理相关报告,而其他上市公司披露率仅37%)、全面推进绿色金融科技建设等,但客户端的ESG管理方面相对不足。客户的ESG风险是否与传统的“信用”风险相关?如何在原有的风控体系中加入ESG指标?如何获取这些强风险因子数据?强风险相关的ESG因子数据中,如何识别预警事前风险等,是困扰银行业金融机构的核心问题。此外,客户的ESG风险管理意识不强,也是导致该工作相对薄弱的重要原因之一。
文章来源:《绿色科技》 网址: http://www.lskjzzs.cn/zonghexinwen/2022/0615/1518.html