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中诚信绿金科技总裁沈双波：用金融科技手段解
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摘要：沈双波：中国银行业保险业的绿色金融发展目前整体尚处在初步发展阶段，未来提升的重点方向之一是由之前侧重环境维度的绿色金融工作，向同时注重环境、社会、治理（ESG）三个维
沈双波：中国银行业保险业的绿色金融发展目前整体尚处在初步发展阶段，未来提升的重点方向之一是由之前侧重环境维度的绿色金融工作，向同时注重环境、社会、治理（ESG）三个维度的绿色金融发展提升。
为何《指引》被称为里程碑事件？我国银行业保险业绿色金融进展到哪一步，在实际业务上有哪些不足？沈双波在接受记者专访时分享了自己的看法与思考。
《国际金融报》：《指引》提到渐进有序降碳，一是通过绿色金融支持绿色产业的发展，二是重点通过转型金融支持高碳产业向低碳转型，目前银行在处于转型的高碳行业领域的业务结构集中度是怎么样的，转型可能存在哪些压力和风险？
《国际金融报》：将相关评估从银行业保险业自身延伸至客户的ESG管理，对金融机构的业务会有怎样的影响？如何在原有的风控体系中加入ESG指标？
《国际金融报》：《指引》和此前出台的文件有何不同？整体看，我国绿色金融发展建立了怎样的架构？
沈双波：绿色信贷识别是目前银行业金融机构普遍面临的实践难题，主要原因在于：一是绿色信贷标准目前有银保监会的《绿色融资统计制度》、人民银行的《绿色贷款专项统计制度》，两个统计标准有差异；二是两个标准很多涉及具体的行业标准，需要借助外部的专业支持进一步引导识别；三是有些难以识别的项目需要对具体行业有深刻理解；四是佐证支持材料的提供也是一个困难，很多基层信贷人员不清楚需要提供哪些佐证支持文件。
《国际金融报》：以绿色信贷为例，绿色项目识别不准确、绿色信息不对称、绿色数据不健全均是行业痛点，金融机构该如何加强金融科技平台建设，达到绿色金融的目标？
上述问题可以通过金融科技的手段得以解决，中诚信绿色金融科技在国内首家研发出绿色信贷自动识别系统，通过系统的自动识别，可以在简化工作流程的同时提高绿色贷款识别率和识别效率，保障绿色信贷的数据质量，通过科学、高效、专业方法学，结合客户经理提交证明材料形成闭环管理，解决绿色信贷识别漏报、错报问题，同时满足来自监管及审计等多方面要求。
本文源自国际金融报
气候环境相关的物理风险和转型风险会对实体经济带来直接影响，并由利益相关方传递至银行和保险机构。在目前国际和国内应对气候变化、加快经济低碳绿色转型的大背景下，环境、社会和治理风险加大，在这一背景下，《指引》要求银行和保险机构不仅关注自身的环境、社会和治理风险，而且要求识别、监测和防控主要利益相关方的环境、社会和治理风险，实行分类管理和动态评估，全面提升原有侧重经济表现的风控管理体系。例如，在银行和保险机构既有侧重经济财务指标的风控体系中，可以增加对授信客户或投资对象环境、社会、治理指标的评估，在每个一级指标下细分至二级、三级、四级指标，更为全面评估银行授信客户或保险资产端投资客户的相关风险，根据财务和ESG的综合表现，提供差异化的授信方案和投资方案，并对ESG相关表现进行实时动态监测，对于重大风险第一时间进行预警，第一时间调整授信和投资方案。
《国际金融报》：银行保险业绿色金融发展已历经数年，目前处在怎样的阶段？未来提升的重点是什么方向？
转型是一个循序渐进的过程，《指引》也要求银行保险机构自运动式减碳向“先立后破”纠偏，渐进有序降碳。银行和保险机构对于实体经济低碳绿色转型的支持，应该两方面齐头并进：一是重点通过绿色金融支持绿色产业的发展，二是重点通过转型金融支持高碳产业向低碳转型。基于此，《指引》要求，在绿色产业尚未发展到位的情况下，仍需要对传统高碳产业提供降碳、减碳的金融支持，避免“一刀切”和运动式减碳，以保证我国能源供给安全和产业链供给链安全。
沈双波：之前对银行业保险业绿色金融工作的政策要求，多数仅重视银行和保险机构自身的绿色工作，仅部分涉及对其客户绿色表现的要求，例如2021年7月发布的《金融机构环境信息披露指南》，要求进行金融机构自身经营和部分投融资活动（项目融资针对项目，非项目融资针对融资主体）的碳核算，对金融机构客户环境表现进行约束做了初步尝试。
保险行业的绿色金融发展相对较慢，目前监管机构尚未出台绿色保险的官方定义和绿色保险目录，保险产品是否属于绿色保险？如何将绿色表现与“保费”挂钩？融资客户的ESG风险与保险和再保险以及其他投资工具相关性如何等，目前尚处探索时期，而保险机构自身的ESG管理总体处于初步发展阶段。
文章来源：《绿色科技》 网址: http://www.lskjzzs.cn/zonghexinwen/2022/0615/1518.html